Penganggaran Pribadi: Melacak Pengeluaran, Tiket Emas menuju Kebebasan Finansial
Saya perhatikan bahwa salah satu tantangan keuangan terbesar yang dihadapi banyak klien saya adalah melacak kemana uang mereka pergi. Inilah yang sering terjadi: Mereka menerima gaji mereka dan menyimpannya di bank, dan kemudian beberapa minggu kemudian entah bagaimana menghilang secara misterius. Untuk semua yang mereka tahu, itu telah dikonsumsi oleh lubang hitam di alam semesta keuangan. Penganggaran pribadi dapat memberikan bantuan keuangan kepada pengusaha wanita yang sudah menikah.
Lebih buruk lagi, mereka masih memiliki kebutuhan untuk membayar: bahan makanan, gas dan tagihan listrik, belum lagi pembayaran kartu kredit. Entah bagaimana mereka berhasil terkejut ketika sekali lagi tidak ada cukup uang untuk menutupi kebutuhan. Jadi, mereka beralih ke kartu kredit yang baik atau mengambil pinjaman dari teman dan keluarga untuk membuat perbedaan. Mereka menghela napas lega dan berkata, “Syukurlah, kita berhasil melewati satu bulan lagi.”
Tapi sebenarnya, mereka belum benar-benar berhasil. Mereka hanya memperoleh lebih banyak utang yang harus dilunasi di masa depan—lebih banyak utang yang diam-diam terus mengurangi gaji yang diperoleh dengan susah payah yang mereka bawa pulang setiap bulan.
“Tapi Aku Tidak Melakukan Itu!”
“Itu bukan saya,” kata Anda, “Saya tidak meminjam uang dari teman atau keluarga, dan selain itu, saya melunasi tagihan kartu kredit saya setiap bulan.” Dan saya berkata, “luar biasa, bagus… tapi, apakah ada uang Anda yang digunakan untuk hal-hal penting seperti pensiun, tabungan darurat, atau menabung untuk impian besar Anda?” Jika Anda seperti banyak orang, saya kira mungkin tidak. Saya berani bertaruh bahwa semua penghasilan Anda akan digunakan untuk mendukung tingkat gaya hidup Anda saat ini serta utang.
Apa yang saya bicarakan adalah membelanjakan uang untuk hal-hal yang membuat Anda merasa baik pada saat itu tetapi membuat Anda terlilit utang dan tanpa tabungan pensiun atau darurat yang memadai. Mungkin Anda suka membeli pakaian bagus, gadget keren, musik baru, manikur mingguan, atau majalah.
Jika Anda berhasil memasukkan uang ke dalam rekening tabungan Anda, kemungkinan besar Anda adalah salah satu dari orang-orang yang akhirnya harus mencelupkannya secara teratur setelah mengetahui bahwa Anda tidak memiliki cukup uang untuk bertahan sepanjang bulan. Banyak dari kita berjalan-jalan dalam apa yang saya sebut “ketidaktahuan finansial yang membahagiakan”. Kata lain yang tepat untuk ini adalah penyangkalan.
Anda juga perlu menyadari pola pengeluaran Anda. Ketika saya berbicara tentang melacak pengeluaran Anda, saya sedang berbicara tentang menggunakan sistem yang memberi tahu Anda ke mana perginya uang Anda (berapa banyak yang Anda belanjakan setiap bulan untuk hal-hal seperti bahan makanan, transportasi, utilitas, hadiah, makan, dll.)
Kesadaran adalah langkah pertama yang penting untuk mengubah perilaku uang kita. Jika kita tidak tahu ke mana perginya uang kita, berapa banyak dan untuk apa, kita tidak akan memiliki pengetahuan yang diperlukan untuk memotivasi kita mengubah perilaku kita.
Mengapa Anda harus termotivasi untuk membelanjakan lebih sedikit uang untuk majalah, latte, atau pakaian, jika Anda tidak tahu berapa banyak yang sebenarnya Anda belanjakan untuk barang-barang ini setiap bulan, dan berapa banyak yang tersisa, jika ada, untuk ditabung atau dibayar lepas hutang? Karena bilangan real menginspirasi motivasi nyata.
Ingat: jika kita selalu melakukan apa yang selalu kita lakukan, kita akan selalu mendapatkan apa yang selalu kita dapatkan.
Ini berarti jika kita terus secara tidak sadar membelanjakan uang dengan cara yang selalu kita habiskan, tidak mengherankan bahwa kita akan terus memiliki hutang kartu kredit yang meningkat dan sedikit atau tidak ada uang di rekening tabungan kita untuk impian dan tujuan keuangan penting kita.
Kita mungkin mengalami gaya hidup yang menyenangkan dan tanpa beban. Tapi itu adalah gaya hidup yang diperoleh dengan uang pinjaman yang harus kita bayar ekstra, baik sekarang dan lama di masa depan-sebuah gaya hidup tanpa keamanan finansial dan ketenangan pikiran yang kita semua inginkan.